一名前华尔街员工的自白,汇控污泥受染

最新报告发现,53%的金融业主管认为坚持道德标准会使他们的职业发展受阻,言外之意就是,在华尔街,要想出人头地,就不能坚持道德标准。一位在华尔街工作10多年的前员工近日向媒体吐露了自己曾经如何在利益与道德之间苦苦挣扎。以下就是他的这份自白:

汇控公布半年业绩,核心税前盈利106亿美元,下跌3%.基於全球经济景气欠佳,银行未来营运收入受制,也属意料中事.然而,业绩公布最受瞩目的焦点,显然并非盈利,而是汇控涉嫌洗黑钱一案所作的7亿美元拨备.

1993年我开始在华尔街工作,那年我的薪水是前一年的14倍有多,还是我父亲最好年份收入的3倍以上。为了丰厚的薪水,我帮公司创造出一些看起来很简单,但需要复杂的数学知识才能正确理解的金融产品。第一年我受到上司们的嘉奖,他们说我很聪明,更让我惊喜的是,他们给了我20000美元的额外奖金。

作为跨国大银行,以汇控的声誉,居然卷入近日连串的国际金融丑闻中,包括牵涉虚报伦敦银行同业拆借利率的LIBOR事件、操控欧罗区银行同业拆息、涉嫌没有遵守反洗黑钱的法律规定,消息确实令人错愕.但想深一层,见微知着,由此也反映了全球金融银行业,不论大小型银行,一离开了监管者的视线范围,自律永远是最不可靠的行为约束手段.

许多购买这些产品的投资者并不大了解自己买的东两,我们称这些人为“无知的日本人”。那年我的公司获取了高达数亿美元的利润。接近5年时间里,我们最赚钱的一个产品用行话来说叫YIF,即远期收益率指数。

LIBOR丑闻牵动全球投资者的神经,禁不住对标榜信任作交易基础的银行业信心动摇.从资本市场各级利率看,银行间同业拆借利率是最基层、也是反映资金价格变化最真实的状况,但是,参与LIBOR价格形成的报价大银行,竟然弄虚作假,集体作弊,把专业操守抛诸脑後,令人咋舌.

终于投资者变聪明了,意识到他们买的产品其实很复杂并且隐藏着杠杆,这些杠杆在市场承压的时候变得极为危险。

英伦银行行长和美联储局主席日前强调,需要彻底改革LIBOR系统.事实上,报价银行以估值而非确实的贷款数据上报,信息隐蔽,作弊轻而易举.可以看到,连全球性资金使用价格决定的机制都出现金融败坏,如何挽回外间对金融银行的信心,如今已成当务之急.但依靠道德性的自律约束,肯定不是改善监管的出路.

没有人因为轻视法律而受到惩罚

汇控一度是香港小投资者的宠儿.今年半年结,平均股东回报率跌至10.5%,未能达标;成本效益比率为57.5%,单位收益所占用的成本亦未能有效下降;如今卷入操控银行间拆借利率漩涡、反洗黑钱内部监管不力,在全球金融丑闻中未能出於污泥而不染,经营光芒褪色.

我从不与买家接触,那是别人的活。我只需面对数据表,试图通过数学和精明的买卖榨取尽可能多的价值。日本人会给我们发传真,内容是我们的竞争对手发给他们的文件。他们中的大多数会销售一些更可怕且更大笔的产品。我们的日本客户经常敦促我们:“我们可不能落后。”

有研究指出,资产超过1,000亿美元的全球145家银行中,90%在2007-2009年的金融危机期间得到政府支持.用纳税人血汗钱去维护金融体系的稳定,因而要求主要银行在谋利过程中,需要接受更多的行为监管和约束,承担一定的社会责任,也该是大势所趋.

我曾无数次很天真地问我们这么干到底合不合适。然后我被无数次地告知,已经有很多律师和经理认可了这些买卖。曾经有一位高级操盘手宽慰我至深夜,他说:“你现在是在一个大的竞争市场里混。如果客户想耍一件红色西装,你就卖给他一件红色西装;要是客户是日本人,你就收他双倍的价钱。”

注:以上的评论仅为摘要,并且不代表立场.

我意识到我们公司尚算小心对待华尔街的准则。我们努力去遵守一条不成文的规矩:从消费者身上得到的利润绝不能超过5个百分点。但有些竞争对手全然不在乎这条规矩,他们会销售一些隐藏陷阱的产品,从客户身上获取7%到10%的利润。我曾以为这些人最终会因轻视法律而受到惩罚,或者至少被公众指责,然而并没有,他们甚至挣得更高的薪水,像一个真正的冒险家那样被褒奖,同时公司会给他们丰厚的报酬以让他们继续经营类似的业务。

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丰厚的报酬缓解了我的担忧。内疚?开什么玩笑!我生平头一次觉得自己的数学知识是多么有价值,我小时候还生怕因此被人贴上书果子的标签。自负和金钱是减轻潜在负罪感的良药。

在华尔街工作了这么多年让我明白:你可以为了赚钱玩弄任何人和任何事。你越聪明,越会钻法律漏洞,你得到的称赞与名望就越多。

没有人因为这些事被捅出来,没有一桩这样的事是不冒险的。这就好像你以79公里/小时的车速在行驶,看到别人以每小时100甚至110公里的速度超车,没有人愿意停下来。

道德培训变成闹剧

华尔街曾对监管部门表示会有所收敛。每一位员工都得接受年度道德培训,学习抵制洗钱、内部勾结、内线交易以及应该把合适的产品卖给顾客。

到了21世纪初,这种培训变成了一年一次的闹剧,在大厅里开个一小时的讲座就完事了。每个人都必须去一次,听个大致介绍然后签个到,其间他们大多数只顾低头玩黑莓手机。

到2007年,道德教育更不被人当回事。你甚至不需要去听课,你只需上一个网络课程,不停按下一页扫完一小时长的幻灯片。有些经理无暇管这档子无聊事,甚至雇年轻员工来完成这个任务。

在无法抑制的冒险风的影响下,华尔街的员工们变得愈发肆无忌惮,贪污行为愈加普遍。2006年,只要你想查,每一笔大型交易都会发现违规之处。

2008年金融危机爆发后,法律终于发挥了应有的作用。伴随着丑闻风波的是一些外行听起来很奇怪的名词:伦敦银行同业拆息、外汇勾结、国际互换与衍生品协会。

外行会以为华尔街的这些黑暗面不过是些反常现象,但它们不是。伦敦银行同业拆息、外汇勾结、国际互换与衍生品协会都触及到华尔街每天上万亿美元交易的核心部分,这些骇人丑闻中所揭露的都是华尔街日常的业务操作。

真正该受惩罚的人依然逍遥法外

我敢说,这些丑闻的当事人会很困惑怎么就他们出事了?别人不都这么千么?他们只是更大胆而已。他们在培训时就要学习怎么绕过规则,不惜一切地打败对手。过去他们还曾因这些冒险的行为得到嘉奖。毫无疑问,他们不过是替罪羊罢了。

核心问题是,谁该承担责任呢?银行是该得到惩罚,但有些真正该受惩罚的人却逍遥法外。那些老板、管理者和CEO们制定了规则,创造出这样的企业文化,他们引导这一切并从失控的华尔街获利。

必须要有一个判决先例来震慑华尔街。人们得记住:法规是用来遵守而不是用来践踏的。我们总认为无知者无罪,但那些领导者不可能不知道在发生什么事。如果他们真的不知道,那才是更大的罪过。

(《环球视野globalview.cn》第612期,摘自2014年1月上《看世界》)

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